Determinantes del spread financiero del sistema bancario en Guatemala: un enfoque de producción. /
Description
Este estudio tiene como objetivo estimar el spread financiero del sistema bancario guatemalteco durante el período 2009-2023, utilizando un análisis de equilibrio parcial y un modelo basado en el enfoque de producción. Los resultados indican que la diferencia entre el valor teórico y el observado fue mayor durante el 2020 con la crisis del COVID-19, debido a la volatilidad en los flujos de capitales de los mercados financieros mundiales de esos años y que al final de cuentas se percibe como elemento de riesgo, por lo que esa percepción se materializó en cierta volatilidad de las tasas de interés, contrario a lo que sucede en períodos de estabilidad económica y financiera. El análisis del spread y sus determinantes es esencial para la formulación de políticas económicas que promuevan un sistema bancario eficiente y competitivo. Un spread menor contribuye a una menor carga financiera para los prestatarios, incentivando la inversión y el consumo, promoviendo así el crecimiento económico. Por tanto, los factores que influyen en el spread financiero permiten orientar las medidas de política destinadas a eliminar las fuentes de ineficiencias en el mercado financiero, mejorando así la intermediación financiera y el bienestar económico. Los factores que inciden en la tasa activa teórica y el spread teórico resultan estar por debajo de lo observado en la práctica. Indicando que los modelos teóricos subestiman factores como el riesgo percibido o los costos operativos. Esta diferencia refleja la necesidad de considerar particularidades del entorno financiero real al evaluar el spread financiero.Tesis de Grado
Tesis Licenciatura (Economía Empresarial) URL, Facultad de Ciencias Ecónomicas y Empresariales
Modo de acceso: Internet